Schuldner, welche in der Vergangenheit konsequent auf Geldmarkthypotheken gesetzt haben, profitierten von attraktiven Zinskonditionen. Die stetigen Senkungen der Referenzzinss\u00e4tze sowie die Einf\u00fchrung der Negativzinsen im Jahr 2015 haben zur Folge, dass Geldmarkthypotheken f\u00fcr wohl noch eine lange Zeit sehr g\u00fcnstig bleiben. Der Wechsel von LIBOR auf den SARON wird diesen Umstand nicht \u00e4ndern. Hingegen lohnt es sich die neuen Kreditvertr\u00e4ge und Produktebest\u00e4tigungen f\u00fcr SARON Hypotheken genau zu studieren.<\/p>\n
Die allermeisten Finanzinstitute kommunizieren offen und transparent \u00fcber die neuen Geldmarkthypotheken. Im Grunde \u00e4ndert sich f\u00fcr Schuldner wenig. Sie bezahlen weiterhin die vereinbarte Kreditmarge plus den SARON Zinssatz, welcher aktuell bei ca. -0.71% liegt. Die Institute rechnen nach wie vor mit dem sogenannten Floor, respektive der Nulluntergrenze, von null Prozent. G\u00fcnstiger wird das Finanzieren durch die Umstellung vorl\u00e4ufig nicht. Bevor Kreditnehmer aber eine Geldmarkthypothek abschliessen, gilt es die Bedingungen genau zu lesen. Denn es gibt Institute, welche die SARON Hypothek nur mit einer Rahmenlaufzeit anbieten, was zu unerw\u00fcnschten Folgen f\u00fcr die Schuldner f\u00fchren kann.<\/p>\n
Die Rahmenlaufzeit ist bei vielen Instituten ein massgebender Teil der LIBOR, respektive der neuen SARON Hypothek. Die Rahmenlaufzeit definiert, wie lange die Hypothek im SARON gef\u00fchrt wird, bis es zu einer Erneuerung kommt. Rahmenlaufzeiten von einem bis zu sieben Jahre sind dabei die Norm. W\u00e4hrend der Rahmenlaufzeit ist der Schuldner fix an das Finanzinstitut gebunden. Es steht dem Schuldner in den meisten Vertr\u00e4gen frei, einmal in ein anderes Kreditprodukt, wie beispielsweise in eine Festhypothek, zu wechseln. Diese Hypothek muss mindestens dieselbe Laufzeit wie die Rahmenlaufzeit der abzul\u00f6senden SARON Hypothek vorweisen. Diese Wechselm\u00f6glichkeit in eine Festhypothek gibt gem\u00e4ss Finanzinstituten dem Kunden Sicherheit, sich vor steigenden Zinsen abzusichern.<\/p>\n
N\u00fcchtern betrachtet, bergen Rahmenlaufzeiten f\u00fcr Schuldner wohl mehr Nachteile als Vorteile. Stellen Sie sich vor, Ihre Rahmenlaufzeit l\u00e4uft noch drei Jahre und Sie m\u00f6chten nun die Bank wechseln, weil ein anderes Institut die g\u00fcnstigeren Konditionen f\u00fcr eine Festhypothek anbietet. Wenn Ihre Marge f\u00fcr die Geldmarkthypothek 0.5% ist, zahlen Sie f\u00fcr den Ausstieg 1.5% multipliziert mit dem Kreditvolumen. Bei einer Verschuldung von CHF 10 Mio. schl\u00e4gt ein Betrag von CHF 150’000 zu Buche, welcher zur Zahlung f\u00e4llig wird. Dies w\u00fcrde die Bank verdienen, obwohl das Schuldnerrisiko vollst\u00e4ndig wegf\u00e4llt, weil der Kredit zur\u00fcckbezahlt ist.<\/p>\n
Aus aktuellem Anlass empfehlen wir Kreditnehmern die neuen Produktebest\u00e4tigungen und Kreditvertr\u00e4ge genau zu studieren. Wer bis jetzt keine Rahmenlaufzeit f\u00fcr seine Geldmarktfinanzierungen kannte, sollte auch im neuen Produkt darauf bestehen. Viele Finanzinstitute bieten nach wie vor f\u00fcr institutionelle Immobilieninvestoren Geldmarkthypotheken in Form von einem festen Vorschuss an. Dieser kann beidseitig flexibel gestaltet werden und wird in der Regel nach einem oder drei Monaten rolliert. Sollte der Schuldner zum Schluss kommen, dass er das Finanzinstitut wechseln will, kann er dies ohne lange Wartezeit oder Vorf\u00e4lligkeitsentsch\u00e4digung tun.<\/p>\n
Dem gegen\u00fcber hat die Bank keine Verl\u00e4ngerungspflicht des festen Vorschusses, sollte die Bank den Kunden nicht mehr bedienen wollen.<\/p>\n
Sollten Sie neue Vertr\u00e4ge oder Produktebest\u00e4tigungen erhalten haben, welche neue Regelungen zu den Hypotheken beinhalten, helfen wir Ihnen gerne beim Vergleich des alten und neuen Vertrages. Sie erreichen uns unverbindlich unter der Nummer 044 269 80 80.<\/p>\n
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